Что такое карты рассрочки и как ими пользоваться?

Товарный кредит – это популярная форма финансирования, которая используется заемщиками для покупки различных продуктов и заказа услуг. В отличие от потребительских займов карты рассрочки предоставляют финансовые возможности с помощью привлечения торговых компаний, которые заключают с банковским учреждением партнерское соглашение. Как правило, заемщики претендуют на довольно низкие процентные ставки и комфортные условия погашения задолженности.

Заметив спрос на товарные ссуды, крупные банки разработали новую линейку услуг, объединяющую лучшие черты нескольких кредитных продуктов. Карта рассрочки представляет собой платежный инструмент, который напоминает кредитку, но используется в основном только для получения взаймы различной продукции при покупках через интернет.

Как оформить карту рассрочки?

Прежде чем приступить к оформлению любого кредитного продукта, нужно внимательно изучить параметры сотрудничества с обслуживающей организацией. Процесс выпуска карт рассрочки практически не отличается от эмиссии обычных кредиток. Потенциальному заемщику нужно подать заявку на официальном сайте выбранного для сотрудничества учреждения, предоставив кредитору на проверку персональную информацию.

Этапы оформления карт рассрочки:

1.  Выбор организации для сотрудничества.
2.  Изучение условий эмиссии карт.
3.  Заполнение и подача заявки.
4.  Оперативное рассмотрение анкеты.
5.  Одобрение заявки.
6.  Заключение договора и открытие счета.
7.  Выпуск карты на пластиковом носителе.
8.  Передача платежного инструмента клиенту.

Заполнение заявки обычно происходит в течение пары минут. Процедура скоринга предполагает применение автоматизированных механизмов, которые используются также в отрасли микрокредитования. В итоге на рассмотрение кандидатуры потенциального клиента требуется не более пяти минут.

Заключить договор с банком на выпуск карты можно через полчаса после подачи заявки, но пластиковый носитель предоставляется в течение суток. Если клиент планирует посетить офис банка, на получение карты требуется от десяти минут до трех рабочих дней.

Требования к заемщику:

•  Возраст от восемнадцати лет.
•  Наличие постоянной или временной прописки.
•  Отсутствие проблем с законом.
•  Предоставление контактных данных.

Для получения карты рассрочки не нужно подтверждать платежеспособность или предоставлять на проверку обширный пакет документов. Финансовые учреждения отказываются от проверки кредитной истории, но постоянные клиенты имеют отличные шансы на получение дополнительных преимуществ при сотрудничестве. Специальные предложения, бонусы, скидки и системы кэшбэка действуют по картам рассрочки в рамках разработанных эмитентом программ лояльности.

Способы получения карты:

1.  В ближайшем офисе обслуживающей организации.
2.  С помощью курьерской доставки на указанный клиентом адрес.
3. Через пункты выдачи, которые размещены в зданиях торговых компаний, сотрудничающих с эмитентом.

Активация карты выполняется по телефону. Клиенту нужно отправить сообщение на указанный кредитором номер. Однако некоторые платежные инструменты активируются автоматически при совершении первой покупки или после зачисления личных средств заемщика на расчетный счет. Для использования карточки рекомендуется придумать пароль.

Отличительные черты карт рассрочки:

• Бесплатные оформление и обслуживание.
• Срок действия от 3 до 5 лет с возможностью повторного выпуска.
• Возобновляемый довольно крупный кредитный лимит.
• Продолжительность рассрочки до 12-36 месяцев.
• Высокие процентные ставки по окончанию льготного периода.

Клиенты автоматически подключаются к программам лояльности. Даже если банк отказывается от начисления бонусов или возврата части потраченных денег (кэшбэк), владельцы карт получают выгодные скидки от магазинов, в которых совершают покупки по условиям рассрочки. Некоторые эмитенты ощутимо расширяют функционал платежного инструмента за счет добавления дополнительных опций, позволяющих заемщику активно пользоваться картами.

Специальные предложения:

• Возможность хранения сбережений клиента.
• Начисление дивидендов на остаток личных средств.
• Снятие наличных в банкоматах.
• Использование счета без пластикового носителя.
• Рассрочка вне магазинов партнерской сети.
• Платежи с минимальными комиссиями за границей.

Перечисленные опции действуют не во всех банках, поэтому они обычно доступны только в качестве дополнительных услуг. Для управления платежами следует зарегистрироваться на сайте обслуживающей организации или установить мобильное приложение. Рекомендуется также настроить оповещения. С помощью SMS и e-mail банк не только сообщает заемщику о приближающихся датах обязательных платежей, но и занимается распространением полезных данных о специальных предложениях, скидках или акциях от входящих в партнерскую сеть торговых компаний.

Как оплачивать покупки картой рассрочки?

Процесс использования карт для оформления рассрочки практически ничем не отличается от применения кредиток со льготным периодом. После активации платежного инструмента будущий заемщик получает возможность сразу же заказать товар или услугу, расплачиваясь предоставленными в кредит денежными средствами. Для этого сперва нужно выбрать магазин для сотрудничества, а затем оформить покупку, воспользовавшись каталогом торговой компании.

Алгоритм использования карт рассрочки:

1. Изучение каталога партнёров эмитента.
2. Поиск необходимого товара или услуги.
3. Сбор информации об условиях рассрочки.
4. Добавление продукта в корзину на сайте магазина.
5. Оформление покупки.
6. Оплата товара с помощью активированной карты.
7. Списание указанной заемщиком суммы средств.
8. Повторное совершение покупок после погашения долга.

При необходимости заемщик может оплатить полную стоимость заказа или частично погасить выставленный счет. К тому же доступный кредитный лимит разрешается разделить для одновременного осуществления нескольких покупок в разных торговых компаниях, однако задолженности будут автоматически консолидированы (объединены) для совместного погашения.

При оформлении рассрочки нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Продолжительность льготного периода.
• Доступный ассортимент магазина.
• Способы экономии (скидки, акции, кэшбэк).
• Изменение актуальной стоимости товара.
• Дополнительные платежи и комиссии.
• Сопутствующие условия сделки.

Держателям карт рассрочки некоторые торговые компании предлагают выгодные скидки. Участие в акциях и программах лояльности позволяет существенно сократить расходы на приобретение конкретных товаров. Тем не менее существует риск умышленного повышения исходной стоимости продукции в целях получения продавцом дополнительной выгоды.

Карты рассрочки или потребительские кредиты?

Если заемщику нужно совершить крупную дорогостоящую покупку, лучшим решением будет оформление потребительского кредита. В этом случае придется выплачивать проценты, которые начисляются на всю полученную взаймы сумму. Карты рассрочки предоставляются в качестве инструмента для регулярных покупок, однако размер доступного кредитного лимита обычно сильно ограничен. Тем не менее проценты будут начисляться только на полученную сумму по факту использования денежных средств. В итоге использование карты окажется выгодным решением, если заемщик нацелен на краткосрочное кредитование с минимальными затратами.

Карты рассрочки или кредитки?

По своей сути карта рассрочки является специализированной кредиткой, приспособленной для оплаты услуг и покупки товаров. Как и в случае с обычными банковскими карточками, процесс эмиссии платёжного инструмента предельно прост. Однако эмитенты отказываются от дополнительных комиссий и обязательных платежей, тем самым делая карты рассрочки выгоднее для заемщиков. Впрочем, если клиент планирует регулярно снимать доступные денежные средства в банкоматах, следует оформить кредитку с продолжительным беспроцентным периодом и приемлемыми тарифами на услуги

Преимущества карт рассрочки по сравнению с кредитками:

1. Увеличенный беспроцентный срок использования.
2. Бесплатное оформление и обслуживание.
3. Начисление процентов на остаток сбережений клиента.
4. Получение специальных предложений от партнеров банка.

У карт рассрочки есть один недостаток по сравнению с кредитками. Эти платежные инструменты не годятся для снятия наличных с помощью банкоматов. Обычно эмитенты отключают подобную опцию или устанавливают дополнительные ограничения. Например, за месяц клиент может снять только определенную часть хранящихся на карте средств, оплачивая сильно завышенные комиссии.

Карты рассрочки или классические товарные займы?

Популяризация покупок в интернет-магазинах спровоцировала переход от классических товарных кредитов к оформлению потенциальными заемщиками банковских карт. Главным отличием этих платежных инструментов является возможность мгновенной оплаты необходимых продуктов без посещения офиса и использования услуг служб денежных переводов.

Сравнивая карты рассрочки с классическими товарными ссудами, следует отметить бесспорное преимущество беспроцентного периода, ведь за использования обычного целевого кредита заемщику приходится платить с первого дня действия сделки. Однако не стоит забывать, что полученная с помощью карты рассрочка действует не более 4-6 месяцев, тогда как популярные товарные займы оформляются зачастую на срок не менее одного года.

Как избежать просроченных платежей по карте?

Чтобы продолжать свободно пользоваться картами, заемщикам нужно своевременно погашать образовавшиеся задолженности. Следует внимательно изучить требования по рассрочке. Каждый партнер эмитента вправе установить срок действия кредитного предложения и выдвигать определенные условия, связанные с дальнейшим сотрудничеством. Если клиент допустит возникновение просроченных платежей, обслуживающая организация может приостановить действие карты.

Требования по погашению рассрочки:

• Внесение минимальных платежей.
• Своевременное осуществление взносов.
• Согласование с кредитором графика выплат.
• Выполнение обязательств до окончания льготного периода.

Заемщику нужно только своевременно зачислять деньги на карту. Задолженность считается полностью погашенной после пополнения расчетного счета с последующим восстановлением кредитного лимита. Средства нужно вносить одним платежом или по частям на протяжении срока действия рассрочки.

Некоторые кредиторы настаивают на ежемесячных минимальных платежах в размере до 10% от суммы займа. Эти взносы засчитываются в счет погашения, незначительно сокращая размер задолженности. Тем не менее обычно сумма займа разделяется на запланированное количество выплат, после чего клиент обязуется ежемесячно вносить платежи на прикрепленный к карте расчётный счет.

Таким образом, карты рассрочки являются чрезвычайно выгодным, простым в использовании и доступным для потенциальных заемщиков платежным инструментом. Если планируется приобретение товара в партнерской сети конкретного банка, потенциальному покупателю выгоднее оформить карту для рассрочки, нежели использовать классическую кредитку. В случае краткосрочной сделки подобный платежный инструмент оказывается ощутимо эффективнее, нежели обычные потребительские и товарные займы, предполагающие обязательное начисление процентных ставок.

Подписывайтесь на наш Дзен Канал