Кредитные организации столкнулись с непредвиденной проблемой - заёмщики оформляют две и более льготные ипотеки на одного человека, что ведет к серьезным убыткам для банков. Несмотря на то, что такая практика запрещена с начала 2023 года, она все равно продолжается. Эту информацию сообщает издание "Известия", ссылаясь на источники на финансовом рынке. Представители "Дом.рф" подтвердили, что, хотя эта схема не является массовой, в последнее время было выявлено несколько подобных случаев.
Так каким образом заёмщикам удаётся оформить две льготные ипотеки?
Согласно закону, гражданин не может получить более одной ипотеки на новостройки под 8%. Если у человека уже есть ипотека с такими условиями на момент подписания договора, компенсацию из бюджета получит только первый банк. Второй банк, который выдал кредит под 8% при ключевой ставке 13%, понесет убыток в размере 5% от суммы займа.
Источники на рынке выделяют две основные лазейки, которыми пользуются заёмщики.
Во-первых, информация о новых займах поступает в бюро кредитных историй (БКИ) в течение трех дней, что дает возможность человеку получить одобрение льготной ипотеки в двух банках за это время. Кроме того, банки часто определяют тип ипотеки по годовому проценту кредита.
Однако, этот метод имеет свои недостатки, так как застройщики также используют субсидирование ставки.
С сентября кредитным организациям разрешили поднимать ставку, если им не положена компенсация. Это правило было введено по аналогии с "Дальневосточной ипотекой" и "IT-ипотекой", сообщили в "Дом.рф". С 1 октября в состав кредитных историй также добавлены четкие признаки льготных ипотек. Однако это правило не распространяется на старые кредиты.
Что произойдет, если заёмщик оформит вторую льготную ипотеку?
На данный момент нет судебной практики по двойному оформлению льготной ипотеки, заявил представитель банковского рынка. Он также добавил, что его кредитная организация пытается разрешить эту ситуацию во внесудебном порядке, однако заёмщики отказываются менять условия. В таком случае, кредитор может потребовать досрочного погашения займа, но не факт, что заёмщик сможет это сделать.
Если банку удастся доказать злоупотребление со стороны клиента, он может потребовать признания договора недействительным, заявил руководитель юридической компании «ЮК» ППК» Довженко Сергей Михайлович. По его словам, кредитные организации могут представить документы, которые заёмщик подписывал при оформлении ипотеки, чтобы доказать, что были обмануты.