Многие люди боятся слова «инвестиции» как огня, думая, что вложения в фондовый рынок предназначены только для обеспеченных людей или опытных экономистов. Но на самом деле стать инвестором под силу даже простому человеку без специального образования, имеющего свободными 5-10 тысяч рублей в месяц.
Содержание статьи
Почему инвестиции – это просто?
Действительно, еще несколько лет назад вложения в акции, облигации, паевые фонды были уделом избранных людей, так как для открытия брокерского счёта нужно было обязательно лично подписать множество бумаг, подтвердить доход и проделать множество других операций. Сложности были и с покупкой активов – не было разработано онлайн терминалов, заявки отправлялись по телефону, а о текущих котировках узнавали по телевидению или из газет.
Сейчас ситуация поменялась кардинально. Открыть счет стало реально в режиме онлайн за пару дней практически у любого брокера. Приобретение и покупка акций и облигаций стала возможна в нескольких режимах:
- По телефону голосовым распоряжением;
- с помощью компьютерного терминала;
- с использованием мобильного приложения;
- даже прямо на сайте брокерской компании как в интернет-магазине.
Появилось множество открытых источников информации, откуда можно получать данные для принятия инвестиционных решений. Имеется возможность подписки на новости и отслеживание их в торговом терминале.
Словом, интернет-технологии позволили сделать управление инвестициями проще, как и извлечение прибыли на фондовом рынке. Многие процедуры стали проще за счет автоматизации – например, уплата налогов.
Основные заблуждения относительно инвестиций
Думается, нет нужды объяснять, для чего нужны вложения в фондовый рынок. Это отличная возможность как заработать дополнительный доход, так и собрать капитал на старость. Но многим людям мешают начать вкладывать средства заблуждения, связанные с миром инвестиций. Наиболее распространенные мифы:
- Инвестиции – это сложно. На самом деле это просто. Брокерские компании упростили формальные процедуры, и открыть счет – это дело буквально пары дней. Можно даже дистанционно.
- Для инвестиций нужно много денег. На самом деле достаточно даже пары тройки тысяч рублей. Так, облигации стоят около 1000 рублей за штуку, а самые популярные российские акции находятся в ценовом диапазоне от 100 до 500 рублей за одну.
- Нужно осваивать много программ. С покупкой акций и облигаций онлайн через терминалы QUIK и МетаТрейдер справится в принципе любой человек, знакомый с интернетом. Также брокеры проводят обучающие семинары по освоению терминалов.
- Для удачных инвестиций нужно иметь специальное образование. Чтобы принимать удачные решения, не обязательно получать образование экономиста. Можно следовать советам экспертов, которых публикует множество в самых разных изданиях. А можно стать просто «ленивым» инвестором, который покупает ценные бумаги по стратегии усреднения. Или же приобрести готовый портфель.
И еще одно заблуждение, которое останавливает многих: на фондовом рынке одни обманщики и мошенники. Этот негативный образ во много обязан таким фильмам, как «Волк с Уолл-Стрит» или «Бойлерная», где на самом деле показаны не брокеры, а трейдеры и дилеры. Для них, действительно, важно продать акции хоть кому-нибудь и заработать на комиссии.
Брокер же оказывает только посреднические услуги, а торговлю на фондовом рынке инвестор ведет сам. За него никто не принимает решения и не может принудить к чему-либо.
Работа брокеров строго регулируется и контролируются. Брокер не может сбежать с деньгами, так как средства и активы инвестора находятся в депозитарии. Купленные акции и облигации при желании можно перевести любому другому брокеру или же продать во время торговой сессии, выручив деньги.
Как стать инвестором
Сейчас это невероятно просто. Достаточно предпринять несколько шагов:
- Выбрать подходящего брокера;
- подписать договор на обслуживание (в офисе или онлайн);
- поместить на счёт необходимую сумму (можно межбанковским переводом с карты);
- скачать специальное программное обеспечение;
- совершить покупку акции с помощью программы либо просто отдать распоряжение по телефону.
Всё, с этого момента можно считаться полноценным инвестором.
Заботу по уплате налоговых взносов и перечислению дивидендов инвестору брокерские компании берут на себя.
Сколько денег нужно для инвестиций
Средняя цена одной акции на российском рынке составляет 200-400 рублей. Например, акция Газпрома стоит 155 рублей, Ленты – 197, М.Видео – 402, МТС – 232, Сбербанка – 190. Но акции продаются лотами. В одном лоте обычно 10 акций. В итоге для покупки ценных бумаг отечественных компаний достаточно иметь на брокерском счете 3-4 тысяч рублей. Этого хватит для покупки 1-2 лотов.
Наиболее популярные иностранные акции по стоимости находятся в диапазоне от 50 до 200 долларов – сравнительно недорого. Например, McDonalds можно купить за 183 доллара, Goldman Sachs – 173, Apple – 170, eBay – 29, Twitter – 36, а Ford – всего за 8 долларов. Зарубежные акции обычно продаются по 1 штуке. Так что имея даже 100 долларов на счете, можно приобрести несколько эмитентов.
С облигациями ситуация еще проще. Номинальная стоимость большинства долговых бумаг составляет 1000 рублей, рыночная цена отличается от номинала обычно на 2-3% в ту или иную сторону. На 10 тысяч рублей гарантированно можно купить 9 облигаций. Если брать ниже номинала – то и все 10.
Какого брокера выбрать
Для торговли с небольшим капиталом лучше выбрать брокера с минимальными комиссиями и отсутствием платы, если в этот месяц не было проведено операций. Например, идеально подойдут брокеры с тарифами:
- Трейдернет (Цифра брокер) – «Стандартный»
- Тинькофф – «Инвестор».
- АО Финам – «Free Trade»
У данных брокеров отсутствует комиссия за ведение счета и депозитарное обслуживание, если в течение месяца не было операций.
Самые популярные виды инвестиций для начинающих
Акции
Зарабатывать на фондовом рынке можно двумя способами:
- за счет покупки активов дешевле и продаже их дороже (например, купили акцию Сбербанка за 250 рублей и продали ее за 300);
- за счет получения дивидендов от акций и купонного дохода от облигаций.
Размер дивидендов по акциям определяется компанией самостоятельно в зависимости от успешности ее работы (разброс очень широк – от 0,5% до 20% к стоимости акций), а вот купон по облигациям известен заранее – он указан в оферте (обычно 10-12% для корпоративных облигаций).
Для удачного вложения в акции необходимо опираться на данные фундаментального анализа и руководствоваться принципами стоимостного инвестирования. Основная задача инвестора – приобретать дешевые акции и продавать их на пике стоимости. Для этого держать их в собственности приходится от нескольких месяцев до 2-3 лет.
Облигации
При покупке облигаций чаще всего ориентируются на кредитный рейтинг эмитента, выпустившего бумагу. Это – консервативный способ инвестирования, так как стоимость облигации меняется незначительно, и основной доход образуется именно за счет систематического получения купона.
Облигации бывают:
- Федерального займа (ОФЗ) – выпускаются Минфином и обеспечены казной российского государства, считаются самими надежными долговыми бумагами, но при это сравнительно низкодоходные (6-8% годовых);
- субфедеральные и муниципальные – выпускаются субъектами РФ, надежность чуть ниже, чем ОФЗ, но доходность – выше, порядка 8-10% годовых;
- корпоративные – выпускаются предприятиями.
Именно корпоративные облигации самые доходные (купонный доход в среднем 12-15% годовых), но и наименее надежные.
Начинающему инвестору лучше всего начинать вложения с покупки ОФЗ как наиболее надежного и доступного актива.
Фонды
Но с малым капиталом рассчитывать на крупные успехи на фондовом рынке не стоит. На те же 10 тысяч рублей собрать диверсифицированный портфель очень сложно, а распределять свои риски крайне необходимо.
Так, если купить акции только Сбербанка и ВТБ, то при очередных санкциях цена портфеля может упасть. И если придется продавать акции, то инвестор закроет свою позицию с убытком.
Поэтому для начинающих инвесторов хорошим стартом может стать приобретение паев инвестиционных фондов или акций биржевых фондов. Что это такое и чем они различаются друг от друга?
И ПИФ, и ETF используют средства инвесторов для приобретения активов и извлечения прибыли. Они торгуются как бы от имени своих клиентов. Полученная прибыль распределяется между управляющей компанией и инвесторами.
ПИФ подразумевает активное управление. Специалисты фонда проводят мониторинг рынка, продают и покупают активы, перераспределяют полученную прибыль. ETF же следует за индексом. Например, структура активов FinEx Russian RTS полностью повторяет структуру индекса Мосбиржи. Если структура индекса РТС меняется – меняется и состав активов фонда.
Что лучше – ПИФ или ETF, однозначно сказать сложно. ПИФ выгоднее при нестабильных рынках, ETF хорошо растет во время экономического прогресса. Но при общих равных ETF всё-таки выгоднее – за управление ПИФом приходится платить ежегодное вознаграждение, а также комиссию при покупке и продаже паёв.
Кроме того, ETF свободно продается на Московской бирже и акции фонда можно спокойно купить-продать внутри торгового дня. ПИФы же распространяются только управляющей компанией, поэтому обладают ограниченной ликвидностью. С другой стороны, паевых фондов в десятки раз больше, чем ETF – последних на Мосбирже представлено всего 15 штук.
Заключение
Как видно, инвестировать в фондовый рынок сравнительно просто. Главное – не поддаваться заблуждениям, а объективно разобраться в особенностях покупки и продажи ценных бумаг. Начинать можно с инвестиций в облигации федерального займа или ETF, а уже затем начать выбирать специализированные ПИФы или совершать точечные вложения в акции и корпоративные облигации. Важно совершать инвестиции постоянно и диверсифицировать свои вложения.